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最新：新加坡支付服務商，牌照申請指南

        2019年12月18日，新加坡金融管理局（MAS）在其官網(wǎng)公布最新《支付服務商牌照申請指南》，并上傳了4份牌照申請表格樣本。

　　《新指南》進一步規(guī)定了支付牌照申請的條件、要求與流程，而4份申請表格樣本則完整呈現(xiàn)了所有申請信息與所需文件清單。目前所有申請表格皆為樣本，申請正式開放時間: 2020年1月28日。接下來鷹飛帶你了解下該指南的4個重點。

　　一、受監(jiān)管的支付業(yè)務以及牌照類別

　　根據(jù) MAS 在 2019 年初發(fā)布的《支付服務法案》以及最新公布的《新指南》，以下 7類業(yè)務類型均需要申請支付牌照 :

　　從事以上支付業(yè)務的服務商需根據(jù)業(yè)務類型以及業(yè)務規(guī)模，選擇申請以下不同類型的支付牌照，包括:

　　1. 貨幣兌換牌照: 從事業(yè)務 G 的服務商需申請此類牌照，從事業(yè)務 A-F 的服務商，需根據(jù)交易規(guī)模選擇申請。

　　2.  標準支付機構牌照(“SPI”)

　　3.  大型支付機構牌照”(“MPI”)

　　如果滿足以下任一條件，則需要申請“大型支付機構牌照”：

　　1. 從事一種業(yè)務類型，且月交易量大于 3 百萬新幣；

　　2. 從事兩種或以上業(yè)務類型，且月交易量大于6 百萬新幣；

　　3. 從事電子貨幣發(fā)行業(yè)務，且平均每天未償付電子貨幣大于5 百萬新幣。

　　如果以上條件均不滿足，則僅需申請“標準支付機構牌照”。

　　二、申請條件

　　最新《指南》明確規(guī)定了支付牌照申請的具體要求，以下為“支付機構牌照”(SPI 以 及MPI)的申請條件和要求。

　　1. 主體與管理人員結構

　　1)     公司主體: 申請者必須是新加坡注冊公司或外國注冊公司的新加坡分支

　　2)     公司管理結構需要滿足以下任意條件: 至少一名執(zhí)行董事為新加坡公民或永久居民至少一名執(zhí)行董事為新加坡雇傭簽證持有者，且至少一名非執(zhí)行董事為新加坡公民或永久居民

　　2. 人員適當原則

　　1)     申請人必須確認其董事、首席執(zhí)行官、股東和雇員，以及申請人本身，符合《“適當”標準準則》。

　　2)     申請公司/集團不應有不良聲譽，尤其不能有金融犯罪記錄。

　　3. 核心人員從業(yè)能力

　　1)     行業(yè)經(jīng)驗: 申請人需保證公司的執(zhí)行董事以及首席執(zhí)行官需要在支付服務行業(yè)或金融服務行業(yè)相關領域具有足夠的運營經(jīng)驗。

　　2)     學歷與資質(zhì):核心人員的學歷與專業(yè)資質(zhì)證書也將成為一個重要的考慮因素。

　　4. 本地永久商業(yè)辦公室

　　1)     申請人必須有一個永久的營業(yè)地點或注冊辦事處(可為長期租用)。

　　2)     辦公室必須封閉、獨立、私密，以安全保存所有重要帳簿和商業(yè)記錄。

　　3)     申請人必須至少任命一名人員長期在辦公區(qū)域待命，以實時解決客戶的任何疑問或投訴。

　　5. 基礎資本金要求

　　1)     標準支付機構牌照: 10 萬新幣

　　2)     大型支付機構牌照:  25 萬新幣

　　考慮到其經(jīng)營規(guī)模和范圍以及潛在的損益，申請人在此基本資本要求之外，必須確保留有足夠的資本緩沖。

　　6. 擔保金在開始營業(yè)之前，支付機構牌照申請人需要向新加坡金融管理局繳納保證金:

　　1)     如果申請者的任意一個支付業(yè)務在每個月平均交易量小于6 百萬新幣 : 繳納擔保金10 萬新幣；

　　2)     其他情況:繳納擔保金 20 萬新幣。

　　7. 合規(guī)安排需要設立獨立的合規(guī)部門與人員，或從控股公司或關聯(lián)實體處獲取合規(guī)支持。

　　8. 技術風控提供網(wǎng)上金融服務的申請者需對其服務進行滲透測試，修復高危項目，對修復措施的有效性進行驗證。

　　9. 內(nèi)部審計申請者需完善內(nèi)部審計工作的安排，對其規(guī)程、管控、合規(guī)行為的適當性和有效性進行評估。審計可由申請公司總部的內(nèi)部審計部門或第三方進行。

　　10. 年度外部審計申請人必須滿足支付服務法案第37章的規(guī)定。審計人員在申請人的指定下進行對于賬目、交易以及合規(guī)行為的審查。

　　11. 保證信/責任書新加坡金融管理局可要求申請人從股東、母公司或相關公司處獲取保證信/責任書。除以上條件之外，MAS 還將綜合考量申請者的關聯(lián)公司財務情況、潛在合規(guī)風險、公共利益等多種因素。

　　三、申請要求

　　申請?zhí)峤粫r間 : 2020年1月28日-2月27日

　　四、提供支付性數(shù)字貨幣服務人員的豁免條例

　?。?）在2020年1月28日即刻前，進行支付性數(shù)字貨幣服務業(yè)務的從業(yè)人員可獲得支付服務法案5（1）、6（4）和第5章條例的豁免；在2020年1月28日起30日內(nèi)，從業(yè)人員需以新加坡金融管理局官網(wǎng)要求方式通知其開始支付性數(shù)字貨幣服務業(yè)務的日期，豁免條例從該人員通知當局日期起6月內(nèi)有效。

　?。?）如在2020年1月28日起6月期限內(nèi)，從業(yè)人員在段落（1）中提出：（a）根據(jù)法案6（1）條例規(guī)定，申請進行支付性數(shù)字貨幣服務業(yè)務的牌照；或（b）根據(jù)法案第122章條例規(guī)定，持有大型支付機構牌照或貨幣兌換牌照的從業(yè)人員，根據(jù)法案7（1）（a）的規(guī)定申請牌照的更改，使其有權進行提供支付性數(shù)字貨幣服務業(yè)務，該從業(yè)人員段落（1）中的豁免權于當局批準或拒絕申請的日期終止，如申請在改日期前撤回，豁免權則于撤回當日終止。