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新加坡銀行開戶前，一定要了解這兩點(diǎn)。

　　近幾年，在全球反洗錢、反恐融資的壓力下，香港賬戶被大批量關(guān)閉，加之今年6月開始的香港動(dòng)蕩，很多中國人不得不尋找更安全、更穩(wěn)定的地方。于是，與香港同為全球金融中心、外匯自由、政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)開放，新加坡銀行開戶成為了首選！

　　正是因?yàn)橹袊髽I(yè)家如潮水般涌向新加坡，新加坡銀行開戶經(jīng)理的辦公桌已經(jīng)堆起了小山，我們更加不能自亂陣腳，新加坡銀行開戶前，一定要了解這兩點(diǎn)。

　　第一，新加坡銀行開戶，需要準(zhǔn)備的資料

　　早在2007年7月2日，新加坡金管局MAS就首次發(fā)布針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的“防止洗錢和打擊資助恐怖主義”的通告（Notice 626），且已經(jīng)過了7次修訂，加強(qiáng)監(jiān)管金融業(yè)。

　　很明顯的感覺：最近幾年，無論是去香港還是新加坡銀行申請(qǐng)一個(gè)公司賬戶，一定會(huì)被要求提供業(yè)務(wù)證明材料。銀行必須對(duì)所有客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，滿足KYC（know-your-customer）規(guī)則，對(duì)客戶公司業(yè)務(wù)背景、往來國家、資金流向等進(jìn)行“摸底”。

　　另一方面，由于對(duì)客戶背景調(diào)查不充分等問題，已有多家國際性銀行被處以天價(jià)罰單，這也促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)加緊客戶背景調(diào)查。疑似有問題的銀行賬戶被拒開、被強(qiáng)制注銷，已經(jīng)成為常態(tài)。

　　因此，去新加坡開立公司賬戶，無論是新加坡公司、香港公司、BVI公司還是其他地區(qū)公司，銀行要求提供證明公司業(yè)務(wù)的合同、invoice、提單或公司股東背景資料等， 是一定的！

　　提供相關(guān)資料，不僅可以證明自己良好的生意狀態(tài)，增加銀行的信任度，也會(huì)大大降低以后被突然注銷賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。如果有人說，不用提供任何業(yè)務(wù)資料，要小心了！

　　銀行要求必須提供的資料，不是經(jīng)過您親手準(zhǔn)備，從哪里冒出來呢？一旦銀行發(fā)現(xiàn)資料有問題，誰來承擔(dān)后果呢？在這一方面，香港的有些銀行已遭受過虛假資料的“沉重洗禮”，信息技術(shù)發(fā)達(dá)、反應(yīng)速度極快的新加坡，怎么會(huì)不引以為戒呢！

　　第二，關(guān)于新加坡銀行開戶后的存款

　　新加坡所有個(gè)人銀行賬戶、公司銀行賬戶，都有首次存款（initial deposit）和月均余額（average balance）的要求。只是要求的金額不同。

　　新加坡個(gè)人賬戶：對(duì)本地人存款要求低，對(duì)外國人存款要求高一些；

　　新加坡企業(yè)賬戶：對(duì)新加坡公司存款要求低，對(duì)海外公司（比如香港公司等）存款要求高一些。

　　新加坡銀行十分看重個(gè)人和企業(yè)的信譽(yù)和誠信度。當(dāng)去申請(qǐng)開立賬戶時(shí)，銀行會(huì)認(rèn)為，您已經(jīng)同意銀行的首次存款等要求，并且有能力滿足要求。所以，在大部分情況下，銀行經(jīng)理不會(huì)再專門提醒，而是首先相信客戶會(huì)自覺遵守。

　　新加坡銀行通常要求，在申請(qǐng)開戶的同時(shí)、或者賬戶開出之后1-2周內(nèi)，存入足夠金額的首次存款。當(dāng)然，銀行并不會(huì)時(shí)刻盯著客戶什么時(shí)候存款，但是，也不會(huì)放任不存款的賬戶不管。

　　一般情況下，如果賬戶開立1-2個(gè)月，還沒有存款，或者長(zhǎng)期處于月均余額不足的情況，銀行經(jīng)理可能會(huì)隨時(shí)將賬戶強(qiáng)制注銷 ，將賬戶持有人判定為“不合格的客戶”。而被強(qiáng)制關(guān)閉賬戶，也會(huì)影響個(gè)人在銀行的信譽(yù) ，在短期內(nèi)，無法在這間銀行申請(qǐng)?jiān)匍_戶了！

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